Stavebné sporenie v roku 2016

Štátna prémia v roku 2016 bude 5%.

Štátna prémia v roku 2015 je vo výške 5,5 %, pričom maximálna suma štátnej prémie je 66,39€. Za vklady vložené v roku 2015 tak sporiteľovi na začiatku roku 2016 pripíšu 5,5 % z jeho vkladov ako štátnu prémiu, maximálne už spomínaných 66,39 € (možno lepšie zapamätateľných 2000 SK).

Budúci rok, teda v roku  2016, bude štátna prémia vo výške 5% z vkladov. Maximálna výška štátnej prémie vo výške 66,39 € síce zostane zachovaná, avšak na plnú štátnu prémiu  bude treba nasporiť o 120 € viac.  Celková suma vkladu na plnú štátnu prémiu bude budúci rok 1327,80 €, čo je 110,65 € pri pravidelných mesačných vkladoch. Práve zvýšenie optimálneho vkladu na plnú štátnu prémiu je pre mnohých ľudí odradzujúcim faktorom.

V roku 2015 všetky tri stavebné sporiteľne  obmedzili výšku poskytovaného úroku na novouzatvorených zmluvách. Momentálne sú maximálne úrokové sadzby na vkladoch nasledovné:

• Prvá stavebná sporiteľňa                1,75%
• Wuestenrot stavebná sporiteľna   1,50 % + 2,5% z vkladu v prvých 12 mesiacoch
• ČSOB stavebná sporiteľňa              1,80%

Ak chceme zistiť výhodnosť stavebného sporenia, musíme si dať do súvisu výšku štátnej prémie, výšku úročenia vkladov a tiež infláciu v danom období.

Pre porovnanie sme pripravili nižšie uvedenú tabuľku.

Údaje o inflácii za rok 2015 ešte nie sú k dispozícii, no podľa predbežných výsledkov bude na tom približne ako v roku 2014. Z uvedenej tabuľky je vidno, že v posledných 5. rokoch sa radikálne neznížila výhodnosť stavebného sporenia. Najmä ak si dáme do pomeru výšku inflácie a úročenie na zmluve. Pre porovnanie si zoberme rok 2011, kde úročenie na zmluvách bolo 2% a inflácia 3,9%. A druhým rokom je rok 2015, kde úročenie na zmluvách kleslo na v priemere 1,7%, no inflácia bola nulová, možno až záporná. A nesmieme zabudnúť ešte veľký benefit v podobe štátnej prémie.

Graf miery inflácie je zo Štatistického úradu SR k 30.12.2015.

Veľkou výhodou stavebného sporenia je možnosť stavebného úveru. Ak splníte podmienky danej stavebnej sporiteľne, máte právny nárok na stavebný úver. Ten sa dá použiť napríklad na dofinancovanie úveru na bývanie. Doby hypoték vo výške 100 % ceny nehnuteľnosti sú nenávratne preč. Aj preto pri financovaní bývania je potrebné mať časť peňazí z vlastných zdrojov.

Ďalším dôvodom prečo neustále odporúčame stavebné sporenie je možnosť využiť tento produkt na otestovanie zodpovednosti klientov. Z vlastnej skúsenosti poznáme presvedčenieklientov, že budú vedieť splácať úver, ktorý si chcú zobrať. Ak máme čas, vtedy keď úver chcú klienti brať o pol roka, či viac, tak si túto vec vieme otestovať práve prostredníctvom stavebného sporenia. Klienti si otestujú svoju zodpovednosť a schopnosť pravidelnných splátok. A nasporené peniaze vieme neskôr použiť na dofínancovanie hypotéky, resp. na mimoriadnu splátku úveru.

Stavebné sporenie patrí do každej rodiny. Zaisťuje garantovaný výnos a konzervatívnezhodnotenie, ktoré je zvyčajne nad hranicou inflácie. Zároveň je to jediný sporiaci produkt, kde ku klientovým vkladom pridá istú sumu aj štát.

Na optimálne umiestnenie Vašich voľných zdrojov je vhodné časť z nich umiestniť do konzervatívneho produktu ako je stavebné sporenie. A časť dynamickejšie v podielových fondoch.

Na to aký pomer zvoliť, je vhodné sa obrátiť na kvalitného finančného makléra.

Ing. Pavol Krajkovič